Obtener vivienda propia puede convertirse en uno de los desafíos financieros de mayor envergadura para los ciudadanos y es que la capacidad de ahorro de las personas, los problemas financieros a nivel mundial y otros factores hace que la posibilidad de adquirir vivienda propia por vez primera sea cuesta arriba. Por ello, el estado español ha implementado recursos para facilitar esta tarea, gracias a los avales ICO establecidos para la compra de la primera vivienda.
Es de suma importancia conocer al detalle los avales ICO disponibles para la compra de la primera vivienda, los requisitos, tiempos de devolución y su correcto funcionamiento son variables a tener en plena consideración como antesala para optar a estos importantes beneficios financieros que buscan lograr que el sector inmobiliario español termine de recuperarse de las anteriores crisis y para que las nuevas familias tengan pleno acceso al derecho de una vivienda.
El funcionamiento del aval ICO para la primera vivienda
El aval ICO no es más que un respaldo que ofrece el gobierno mediante el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y que permite cubrir hasta un 20 % del crédito hipotecario destinado exclusivamente cuando se trata de la primera vivienda. Está destinado a familias jóvenes que no superen los 35 años de edad o para aquellas familias que tengan menores a su cargo, impulsando la posibilidad de compra de vivienda para los más vulnerables.
En este caso, el gobierno actúa como un avalista para la parte de la hipoteca que el banco no financia, es decir, que los solicitantes pueden solicitar el 100% de valor del inmueble mediante la hipoteca y devolver la totalidad del préstamo, incluido el 20% avalado por el gobierno. Con ello se logra la eliminación de los ahorros por parte de los nuevos interesados, ya que no necesitarán tenerlos, debido a que la hipoteca cubrirá la totalidad del valor de la vivienda.
No es un subsidio para la compra de vivienda
Este mecanismo denominado aval ICO no debe confundirse con un subsidio, sino como una forma de apoyo del gobierno para incrementar las capacidades de endeudamiento de los interesados para una primera vivienda, accediendo a una hipoteca más alta y que permite cubrir la totalidad del valor de la vivienda. Además de no mantener ningún tipo de costo adicional, por lo que no se pagara al gobierno ni al ICO por su labor como financistas.
Claramente, al tratarse de un préstamo se estarían generando intereses tanto para la parte prestada por el banco como para la parte avalada por el gobierno. Que si bien incrementan las exigencias de pago de la hipoteca, al tratarse de una hipoteca de mayor cuantía, pero con la ventaja técnica y financiera de obtener de inmediato acceso a una vivienda, gracias a que la hipoteca cubre todo el valor de la propiedad inmobiliaria.
Requisitos para el aval ICO de primera vivienda
Existen criterios establecidos para conseguir optar al beneficio de este tipo de aval ICO para la compra de la primera vivienda y entre ellos está el hecho de tener menos de 35 años de edad al momento de la compra del inmueble o ser una familia que tenga menores de edad a su cargo. Asimismo, la residencia española es obligatoria y por consiguiente tener DNI o NIE, además de mantener un evidente perfil financiero que pueda catalogarse de apto para solicitar una hipoteca.
La vivienda a comprar debe ser la primera que el comprador adquiere y el uso de la misma tiene que estar estipulado como residencia habitual, también es importante que el valor de la vivienda no exceda el máximo establecido para el aval. Los ingresos anuales tienen que ser menores a 37.800 euros por persona, por lo que si la compra se lleva a cabo por un par de compradores, estos ingresos tendrían un tope de 75.600 euros anuales.
Tiempos de solicitud y devolución del aval ICO
Esta línea de avales estará a cargo de El Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (Mitma) y del ICO, quienes tendrán la responsabilidad de gestionar e implementar estos recursos. Por lo que la devolución del aval ICO se realizará mediante las cuotas de la hipoteca abonadas directamente al banco. Con respecto al plazo para solicitar este aval, la fecha tope es la del 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de prórroga por un par de años según la demanda inicial.
