Una subida del 2,7% y un nuevo sistema de cálculo han cambiado las reglas de la jubilación y la pensión desde el 1 de enero de 2026. No es un ajuste menor: afecta a la edad legal de retiro, a los años exigidos para cobrar el 100% y a la forma en la que se calcula la cuantía final.
El mensaje es claro desde el primer día del año. Llegar a la jubilación con una pensión completa exige más planificación y más años cotizados. Y aunque muchos trabajadores cumplen ya con parte de los requisitos, no todos cobrarán lo que esperan si no encajan en el nuevo marco.
Jubilación y pensión en 2026: qué ha cambiado de verdad
Desde enero de 2026, la jubilación y la pensión se apoyan en un requisito clave: para acceder al 100% de la pensión contributiva es necesario haber cotizado, como mínimo, 36 años y 6 meses. Ese periodo se considera ahora una carrera completa de cotización.
Pero alcanzar esa cifra no garantiza automáticamente una pensión íntegra. La edad ordinaria de jubilación y el momento exacto en el que se decide dejar de trabajar siguen siendo determinantes. Jubilarse antes de tiempo, incluso con la carrera completa, implica recortes que se aplican mes a mes. El sistema combina años cotizados, edad legal y edad real de retiro. Y ahí es donde muchos cálculos se desajustan.
36 años y 6 meses: la carrera completa sigue igual
En 2026 no se incrementa la carrera completa respecto a años anteriores. Igual que en 2023, 2024 y 2025, el listón se mantiene en 36 años y medio de cotizaciones efectivas y demostrables.
Este dato es relevante porque marca el acceso al 100% de la base reguladora, siempre que se respete también la edad legal exigida. Quedarse por debajo, aunque sea por meses, reduce el porcentaje final de la pensión. Además, este es el último año con la carrera de cotización “congelada”. A partir de 2027 el requisito volverá a endurecerse.
Nuevo sistema de cálculo: entra en juego el modelo dual
La jubilación y la pensión también cambian por cómo se calcula la cuantía. En 2026 conviven dos sistemas, y el trabajador puede beneficiarse del más favorable. Por un lado, se mantiene el método tradicional, que tiene en cuenta los últimos 25 años cotizados, es decir, 300 meses. Se suman las bases de cotización y el resultado se divide entre 350 para obtener la base reguladora.
Por otro, entra en vigor el sistema dual. Este modelo amplía el periodo de cálculo hasta los últimos 29 años cotizados, pero permite descartar los dos peores años. La idea es suavizar carreras irregulares o etapas de menor cotización al final de la vida laboral.
Cómo se alcanza el 100% de la base reguladora
El reparto sigue un esquema progresivo. Los primeros 15 años cotizados dan derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, cada mes adicional suma porcentaje.
Durante los primeros 49 meses extra se añade un 0,21% por mes. En los 209 meses siguientes, el incremento es del 0,19% mensual. Solo al completar todo el recorrido se llega al 100%. En este punto es donde muchos trabajadores se quedan a medio camino, aunque superen ampliamente los 30 años cotizados.
La edad legal vuelve a retrasarse en 2026
Otro cambio clave en jubilación y pensión es la edad ordinaria. Desde enero de 2026 se sitúa en 66 años y 10 meses para quienes no alcancen 38 años y 3 meses cotizados. Quienes sí lleguen a ese volumen de cotización pueden jubilarse a los 65 años y cobrar el 100% de la pensión. Esta doble vía se mantiene, pero con requisitos cada vez más exigentes.
Jubilarse antes de esas edades implica asumir coeficientes reductores, incluso aunque se haya alcanzado la carrera completa.
2027 ya está marcado en rojo
La normativa actual fija 2026 como el último año del periodo transitorio. Desde el 1 de enero de 2027, la carrera completa subirá a 37 años cotizados y la edad legal quedará anclada en 67 años para quienes no alcancen el nuevo umbral de cotización.
Seguirá existiendo la opción de jubilarse a los 65 años, pero solo para quienes acumulen al menos 38 años y 6 meses de cotizaciones. En resumen, los cambios más relevantes que ya están en vigor son:
- Subida del 2,7% en las pensiones.
- Carrera completa fijada en 36 años y 6 meses.
- Entrada del sistema dual de cálculo.
- Retraso de la edad ordinaria a 66 años y 10 meses.
- Penalizaciones por jubilación anticipada mes a mes.
