La jubilación anticipada enfrenta a muchos con la realidad de que el límite de lo que pueden cobrar está bien definido. En 2025 el tope para las pensiones de jubilación contributiva ha quedado fijado en 3.267,60€ al mes. Esto supone un máximo anual de 45.746,40€ sumando las 14 pagas previstas en el sistema.
Aunque se hable de “anticipada”, el tope es el mismo que para la jubilación ordinaria: 3.267,60 € mensuales o 45.746,40 € al año. Para lograr siquiera acercarse a esa cifra se requiere haber cotizado durante muchísimos años por la base máxima del sistema, lo que deja fuera a gran parte de los trabajadores.
Jubilación anticipada y límite de pago para beneficiarios
En la práctica, la mayoría cobrará bastante menos que ese techo, por cómo se calcula la base reguladora y los años cotizados. Quienes opten por la jubilación anticipada lo hacen antes de alcanzar la edad legal o sin acreditar todos los años necesarios para cobrar el 100 % de su pensión. En esos casos el importe real que reciben será menor, y además sigue vigente ese techo máximo.
Si cumples con todos los requisitos de años y bases de cotización, podrías aspirar al máximo, pero en el escenario anticipado los recortes aplican y por tanto cobrarás menos que si esperaras. Como ese techo está “enganchado” al sistema general, anticipar el retiro no te lleva a aumentarlo, simplemente a rebajar tu porcentaje.
- El importe máximo es bruto, antes de retenciones de IRPF u otros ajustes.
- El hecho de jubilarte antes reduce la base reguladora o aplica coeficientes de penalización, así que el máximo real será más bajo.
- Alcanzar el máximo implica cotizar por la base máxima muchos años consecutivos, algo reservado para una minoría.
¿Por qué está así el límite de cobro de la jubilación?
El gobierno revaloriza cada año las pensiones contributivas y fija el límite máximo para evitar que el sistema pague más allá de lo presupuestado. Para 2025 la subida general fue del 2,8%. Ese límite es clave porque, aunque tu cálculo diga que deberías ganar más, la ley impone ese “techo” de 3.267,60€ mensuales.
El techo asegura que la prestación pública no supere una cierta cuantía, a la vez que deja claro que el que quiera más debe recurrir a ahorro privado o planes complementarios.