Una jubilación no siempre significa dejar de trabajar. Y una pensión no siempre empieza justo cuando se deja la actividad. En España, la normativa permite que muchos trabajadores sigan en activo más allá de la edad legal sin que eso suponga perder derechos económicos ni futuros ingresos.
Desde 2026, la jubilación y la pensión entran en una fase poco conocida pero clave: hay situaciones en las que se puede seguir trabajando sin cotizar y, aun así, esos años cuentan para mejorar la pensión.
Jubilación y pensión: trabajar sin cotizar también suma
La legislación actual permite que, una vez alcanzada la edad legal de jubilación, el trabajador continúe su actividad sin que se le descuenten cotizaciones por contingencias comunes. Esto aplica tanto a empleados como a empresas.
La clave está en haber llegado a la edad exigida y cumplir con los años mínimos de cotización. A partir de ese punto, el sistema deja de exigir aportaciones clásicas, pero no corta el vínculo con la futura pensión. Es una figura prevista en la normativa de la Seguridad Social y pensada, sobre todo, para quienes optan por retrasar su jubilación real.
Qué edades y cotizaciones permiten esta exención
En 2026, la jubilación con exención de cotizaciones se da en dos escenarios muy concretos. No hay margen de interpretación ni escalones intermedios.
- 65 años cumplidos y al menos 38 años y 3 meses cotizados.
- 66 años y 10 meses con un mínimo de 15 años cotizados.
Quien encaje en alguno de estos supuestos puede seguir trabajando sin cotizar por contingencias comunes. Aun así, no todo desaparece del recibo. Aunque la jubilación esté “activada” a nivel legal, la pensión aún no se cobra si se sigue trabajando. En este periodo, solo se mantiene una cotización concreta: la correspondiente a la incapacidad temporal por contingencias comunes.
Quedan fuera las aportaciones por desempleo, Fondo de Garantía Salarial y formación profesional. Es decir, desaparecen los descuentos habituales ligados a la actividad laboral ordinaria. Para la empresa, el coste se reduce. Para el trabajador, el salario neto mejora.
Cómo afecta esto al cálculo de la pensión
Aquí está el punto que más interés genera. Aunque no se paguen cotizaciones completas, esos periodos se consideran cotizados a todos los efectos cuando llega el momento de calcular la pensión de jubilación.
No se penaliza al trabajador por seguir activo. Al contrario, es uno de los motivos por los que la jubilación demorada ha crecido de forma constante en los últimos años. La base reguladora se calcula igual que en cualquier otra jubilación ordinaria. La Seguridad Social aplica el método más favorable entre los dos vigentes desde 2026.
Los dos sistemas de cálculo que se aplican
- Sumar las últimas 300 bases de cotización y dividir el resultado entre 350.
- Sumar las 302 bases más altas dentro de las últimas 304 y dividir entre 352,33.
El resultado final será la base reguladora sobre la que se aplica el porcentaje de pensión correspondiente según los años cotizados. Seguir trabajando después de alcanzar la edad legal de jubilación ya no es una rareza. En muchos casos es una decisión económica calculada, especialmente entre perfiles con salarios estables y carreras largas de cotización.
La jubilación y la pensión dejan de ser una frontera rígida. Se convierten en un proceso gradual, con ventajas claras si se conoce bien la norma y se cumplen los requisitos. No es un sistema pensado para todos, pero sí para un perfil cada vez más amplio. Y en 2026, con las reglas ya definidas, entenderlo bien marca la diferencia entre jubilarse antes o hacerlo mejor.
