Decidirse por una vivienda propia es una medida que implica grandes riesgos y esfuerzos, así mismo es un tema de responsabilidad que todas las personas deben iniciar en algún momento de sus vidas, como una manera de independencia familiar y social. En la gran mayoría de los casos los ahorros personales no son suficientes para la compra de una vivienda, por lo que se debe recurrir a una hipoteca de vivienda como un recurso para obtener la necesaria liquidez.
En la actualidad los bancos están ofreciendo las hipotecas más baratas de la historia de España, por lo que es una excelente noticia para todos aquellos que están pensando en adquirir una vivienda con el requerido financiamiento para una operación inmobiliaria a un precio óptimo. Sin embargo, no todos los préstamos hipotecarios son iguales y es aquí donde tienes que conocer en qué fijarte para conseguir la mejor hipoteca basada en tus necesidades.
En la búsqueda de la mejor hipoteca de vivienda
En atractivo entre las diversas opciones hipotecarias es sumamente variado, por lo que existen entidades bancarias que aplican intereses mucho más elevados que la media o que incurren en el cobro de muchas comisiones. Por lo que un preciso y detallado análisis de las posibles opciones es de suma importancia para escoger la mejor hipoteca y lograr el necesario ahorro de dinero y la correcta valoración de cada una de las soluciones disponibles.
Contratar un préstamo que se ajuste al parámetro del promedio con respecto al interés de la hipoteca es un paso necesario y obligado, los plazos de devolución a 30 años de las hipotecas se sitúan en el valor del Euríbor más el 1 % para las hipotecas del tipo variables y en 1,50 % para el interés fijo medio. Siendo necesario en muchos casos contratar los servicios de seguros para el hogar, vida y protección de pagos y la correcta domiciliación a la nómina o a la pensión.
Bonificaciones y rebajas en el interés para comprar una vivienda
Para conocer los efectos de una hipoteca y conocer su conveniencia tienes que mirar como segundo aspecto el de las bonificaciones, los intereses rebajados o bonificados son ofrecidos por muchos bancos con la condicionante de tener que contratar varios de sus productos. Aquí se incluyen seguros, cuentas bancarias o tarjetas de crédito, es posible conseguir ahorros de hasta un punto porcentual y en muchas ocasiones un poco más.
La recomendación es la de buscar una entidad bancaria que ofrezca un interés que sea atractivo, pero sin la necesidad de estar atado a muchos otros servicios asociados, a lo sumo uno solo de ellos. También puedes adherirte a servicios que no impliquen un desembolso obligatorio de dinero extra y que no te obliguen a domiciliaciones de pago. En caso de ser obligatorio la contratación de un servicio, es importante ponderar si vale la pena la bonificación con el gasto adicional.
Cuidado con las comisiones de apertura
Indiscutiblemente la primera comisión a eludir es la de apertura y esto se debe a su elevado valor. Una carga que puede rondar el 1 % del importe total del préstamo y que, como su nombre lo indica, tiene que pagarse a la fecha de la contratación de la hipoteca. Si bien es cierto que la mayoría de los bancos españoles han desistido de la idea de cobrar esta comisión, aún existen algunas entidades que mantienen su aplicación.
También existen comisiones cobradas por el banco al momento de modificar las condiciones originales de la hipoteca después de su contratación, ya sea por adelanto de pagos “amortización adelantada”, por el pacto de un cambio en las condiciones “novación” o por cambiar el préstamo hacia otra entidad financiera “subrogación”.
Negocia con varios bancos para obtener la mejor oferta
Conseguir que una hipoteca pueda reunir todos los requisitos buscados es una tarea que resulta difícil y frustrante, por lo que lo mejor que puedes hacer es acudir a varias entidades financieras y negociar con cada una de ellas, manteniendo en mente los ofrecimientos de la competencia. Es posible que mejoren las condiciones debido a la necesidad de ganar clientes nuevos y por consiguiente un mejoramiento de las condiciones antes mencionadas.
Pero recuerda que para mejorar las condiciones la mejor forma es la de demostrar un alto perfil financiero y una destacada solvencia en tus obligaciones. Con ahorros de al menos un 30 % del valor total de la vivienda a comprar y una condición de gran estabilidad laboral para conseguir cumplir a cabalidad con las exigencias y los compromisos de pagar las cuotas con la mínima dificultad.