El mundo inmobiliario se mueve a su propio ritmo y España está llevando a cabo procesos de gran importancia para generar las condiciones para que este sector alcance el crecimiento esperado y con ello ofrecer vivienda y soluciones habitacionales a una creciente población. En este contexto, las hipotecas son perfectas para ser una opción de recursos a aquellas personas que no tienen la capacidad de ahorro o las condiciones para comprar de contado.
Es indudable que la adquisición de una vivienda utilizando los beneficios de una hipoteca representa una decisión financiera y a futuro de gran relevancia, porque se tendrá acceso directo e inmediato a una vivienda, pero con la atenuante de estar anclado a un crédito volátil y de larga data. Aquí las instituciones financieras incluyen muchas cláusulas de letra pequeña que pueden ser contraproducentes como la “cláusula suelo” que ha generado una gran polémica.
La hipoteca de vivienda: La famosa y polémica cláusula suelo
Las cláusulas abusivas han representado una constante en el mundo de los créditos, los préstamos y sobre todo de las hipotecas, muchas de ellas son perjudiciales para los clientes y para explicarla en términos sencillos, la “cláusula suelo” no es más que la encargada de establecer un límite mínimo de interés a pagar por el crédito hipotecario; inclusive cuando los tipos de interés del mercado se encuentren por debajo de este límite establecido en la cláusula.
En definitiva, es una disposición que afecta directamente a los propietarios de la vivienda, por la sencilla razón de que limita o elimina la posibilidad de beneficio al momento de producirse una bajada en los tipos de interés y en los indicadores establecidos para determinar el monto de la cuota a pagar por la hipotecaria de vivienda.
Vías legales de reclamo de la cláusula suelo en la hipoteca de vivienda
El estado español y las instituciones responsables de los derechos de los ciudadanos han tomado cartas en el asunto y determinaron la ilegalidad de este procedimiento financiero, por lo que las vías legales y las estrategias efectivas para corregir y enfrentar esta situación están disponibles y prestas a defender y proteger los derechos de los afectados.
Estar al tanto de tus derechos
Los derechos como propietario de una hipoteca y como consumidor tienen que ser conocidos al detalle, así que nada mejor que investigar las leyes y las normativas que rigen la materia hipotecaria. No implica hacerte un experto, pero al menos conocer las cláusulas abusivas de mayor uso por parte de los bancos y estar prevenidos para negociarlas con el banco al momento de solicitar una hipoteca de vivienda.
La verificación del contrato hipotecario y las pruebas
Analizar con detenimiento el contrato hipotecario es fundamental para conseguir la cláusula suelo que afecta tus intereses. Verifícala muy bien y mira con cuidado las condiciones y los términos de la aplicación de dicha cláusula, con un hincapié en el límite mínimo de interés y en cualquier otro detalle relevante. Con ello podrás entender tu correcta posición y la del banco y desarrollar una estrategia acorde a tu situación.
Las pruebas que respalden tu posición son necesarias y de gran ayuda, busca documentación que demuestre que los tipos de interés del mercado han estado por debajo del límite acordado en la cláusula suelo. Una medida que sin dudas fortalecerá los argumentos y ofrecerá una excelente tasa de credibilidad ante una negociación.
Acude al banco y negocia un acuerdo
Una vez informado y con las pruebas es hora de acudir al banco e iniciar un diálogo con el máximo respeto y educación, aquí expondrás los argumentos y las pruebas recopiladas. Haciendo especial hincapié en la afirmación de que la cláusula suelo es abusiva y en la manera en la que ha afectado de un modo negativo tus finanzas y tu economía.
Un acuerdo será beneficioso para ambas partes, por lo que es importante proponer la eliminación de la cláusula suelo o en su defecto la disminución de los límites mínimos de interés establecidos en el contrato. En caso de que el banco se muestre inflexible, debes mencionar la posibilidad de acudir a instancias legales, una situación que incentivará al banco a mejorar su intención de llegar a un acuerdo.
Recomendaciones finales para los propietarios de hipoteca
La polémica cláusula suelo en una hipoteca de vivienda puede resultar muy perjudicial para los propietarios y es que limita la capacidad de estos para beneficiarse ante una bajada o disminución de los tipos de interés. Sin embargo, es posible y viable establecer una efectiva vía para la negociación con el banco y lograr la necesaria protección de los afectados.
Es importante recopilar las pruebas, conocer los derechos, buscar asesoría legal profesional y una eficiente negociación con la finalidad de aumentar las posibilidades de lograr un acuerdo satisfactorio para las partes. Los expertos y las organizaciones que protegen a los consumidores son de gran ayuda en este proceso y como recomendación final está la de luchar sin rendirte para hacer valer tus derechos.