Las hipotecas de viviendas implican riesgos para los bancos y para los contratantes, los primeros porque pueden perder cierto patrimonio al prestar una cantidad de dinero y los segundos porque es un riesgo el simple hecho de establecer un compromiso de pago a largo plazo. Las variables a considerar para no incumplir la necesaria solvencia en las cuotas de una hipoteca de vivienda son muchas, por lo que muchos clientes optan por un seguro de hipoteca.
Una de las preguntas obligadas por los potenciales contratantes de una hipoteca es si ¿Merece la pena contratar un seguro de hipoteca de vivienda para conseguir una reducción en el tipo de interés del préstamo? Una respuesta que podía catalogarse de complicada y es que este tipo de soluciones requiere de un desembolso extra anual, aunque es posible que en muchos casos este coste adicional pueda compensar.
Bajando el interés de la hipoteca de vivienda con los seguros
Los análisis recabados por la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) establecen que las hipotecas con bonificaciones son capaces de crear aumentos en los costes de hasta 2.000 euros en comparación de los importes de aquellas hipotecas no bonificadas. Haciendo referencia a muchas hipotecas que bonifican su tipo de interés, a cambio de las contrataciones de productos complementarios, y dentro de ellos están los seguros o determinadas tarjetas de crédito.
Aunque los sobrecostes anuales de estos seguros pueden verse como una carga adicional, en muchos casos si representan una compensación para los consumidores, pero es importante tener en cuenta un par de factores. Primeramente los ahorros producidos en los intereses a pagar, los cuales compensan de forma parcial el coste adicional y en algunos casos es posible que logren cubrir el 100 % del coste del servicio, como por ejemplo cuando la hipoteca es elevada.
Bonificaciones en el tipo de interés de las hipotecas de vivienda
La idea del asunto es tener presente y claro que los servicios adicionales gozan de utilidad, es decir, aunque sin lugar a dudas suponen un coste adicional, ellos mantienen un sentido de uso y de funcionalidad. Por lo que la contratación de los productos adicionales combinados con la hipoteca le entregan al consumidor prestaciones adicionales. Lo que necesariamente implica un coste porque ofrecen un valor añadido por el simple hecho de gozar de ellos.
El hecho de que funcione o no para la hipoteca de vivienda contratada dependerá exclusivamente de cada oferta y de los productos que sean necesarios contratar para disfrutar de las bonificaciones. Y aquí dependerá de cada entidad financiera, porque las condiciones y los productos exigidos varían en dependencia de un banco a otro y del tipo de hipoteca de vivienda a solicitar.
Además, muchos de estos tipos de productos no son caros y su necesidad está más que comprobada, como es el caso de los seguros del hogar. También es importante mencionar que en muchos casos, solamente con la domiciliación de las cuotas de las hipotecas a la nómina y la contratación de un seguro para el hogar, es posible comenzar a disfrutar de las máximas bonificaciones.
Conociendo las bonificaciones más habituales
Desde la aplicación de la Ley hipotecaria, los bancos están en la obligación de no condicionar la concesión de una hipoteca de vivienda a la contratación de otros productos vinculados (seguros de hogar o de vida), pero están en plena capacidad de ofrecer bonificaciones a los clientes a cambio de estas contrataciones. Con mejoras que pueden alcanzar hasta un punto (1 %) porcentual en el tipo de interés de la hipoteca de vivienda contratada.
El seguro de hogar es una de las contrataciones adicionales a la hipoteca de vivienda con la que los bancos ofrecen una compensación o bonificación en el tipo de interés. Aquí la Ley obliga al consumidor a establecer y contratar un seguro contra incendios sobre el inmueble a hipotecar. Este seguro será el encargado de cubrir el valor de la vivienda en caso de destrucción de la misma y por ende asegurar el valor de la garantía del préstamo.
Los bancos no se han quedado de brazos cruzados y ofrecen un seguro de vivienda combinado que incluye al seguro de incendios y protección adicional contra accidentes domésticos como corto circuitos, robos, y daños materiales. También están los seguros de vida, estos son capaces de conseguir reducciones en el tipo de interés de la hipoteca de la vivienda, si bien encarece el producto final en promedios de 450 euros, garantiza el pago del préstamo ante la muerte o invalidez del contratante.