Bajo condiciones de normalidad se requiere que todo aquel que quiera comprar una vivienda tenga al menos un 30% del valor del futuro inmueble en forma de ahorros, como una clara posibilidad de acceder a una hipoteca de vivienda que cubra el restante capital. Porque los bancos de un modo general ofrecen un financiamiento que suele cubrir hasta un máximo de un 80%, además se requieren fondos equivalentes a un 10% para los gastos e impuestos adicionales.
Ahora bien, en muchos casos no es posible disponer de estos ahorros, por lo que una de las soluciones a la vista es la de conseguir una hipoteca que ofrezca un financiamiento más elevado y lograr al menos llegar a cubrir el 90% de la compra. Una situación que no es sencilla, pero que con los debidos conocimientos es posible aumentar las probabilidades de conseguir el éxito ante las entidades financieras y alcanzar una hipoteca de mayor cobertura a las convencionales.
Hipoteca de vivienda superior al 80% de cobertura
Siempre es importante conocer que las probabilidades aumentan si el valor de la tasación del inmueble es superior al monto de la compraventa. ¿Cómo entender esto?. Es sencillo, los bancos tienden a cubrir un 80% del valor de la vivienda, este valor tiene que ver directamente con el valor de tasación más bajo para la vivienda, de allí que si la vivienda la venden por un precio inferior, crecen la posibilidad de financiar hasta un 90% de la compra de la propiedad.
Un ejemplo claro es mejor que mil palabras: imagina que una vivienda tiene un valor de 100.000 euros, en condiciones normales los bancos prestarán solo hasta 80.000 euros que equivalen a un financiamiento de 80% de la compra. Pero si la agencia que homologa tasa la vivienda en 112.500 euros, entonces las cosas cambian y el mismo banco te ofrecerá 90.000 euros que equivalen a un 90% de la compraventa.
Negociando la hipoteca de vivienda del 90%
Es importante recordar que la decisión final siempre estará anclada a los criterios de riesgo establecidos por el banco y además de ello es relevante indicar que no todas las instituciones financieras ofrecen la posibilidad de financiamiento del 90% de la compraventa cuando el importe es inferior al 80% del valor de tasación, pero siempre hay que partir de la afirmación que cuando la tasación es más alta, las posibilidades aumentan exponencialmente.
La negociación de la hipoteca es otra opción de gran valor para lograr un porcentaje más allá del que generalmente ofrece la banca, pero obviamente sin asegurar ningún tipo de contratación por parte de la entidad financiera. Aunque evidentemente existen factores que pueden inclinar la balanza a favor del contratante y entre ellos está la posibilidad de un aval, ser un profesional de carrera o el simple hecho de ser una persona joven y menor de 35 años.
Los riesgos de la tasación y otras opciones de hipoteca de vivienda
Los riesgos siempre estarán sobre la mesa y cuando se trata de la tasación de la vivienda, es importante recalcar que es probable que la tasación de la propiedad sea igual o inferior a su precio. Una condición que inhabilita la opción ante mencionada y que, por otra parte, hace inviable la firma de un contrato de arras como una posibilidad de reserva de la vivienda, hasta no disponer de la seguridad de la aprobación de la hipoteca.
Si por alguna razón el banco se niega a otorgar el crédito basado en el 90% del valor de la vivienda, existen otras opciones de interés capaces de lograr una cobertura que supere el promedio general de préstamo, que se sitúa en el 80% del valor de la propiedad. Entre ellas figuran la negociación con las entidades financieras siempre y cuando el cliente disponga de un buen perfil o comprar un “piso de banco”, una opción que por regla general goza de una alta financiación.
También es posible contratar los servicios de un bróker financiero, que no es más que un experto en el área de los préstamos hipotecarios y que puede conseguir mejores condiciones y una elevada tasa de éxito al momento de negociar la hipoteca de una vivienda de hasta un 90% o hacer uso de las incontables agencias inmobiliarias, quienes prestan estos servicios y que mantienen excelentes récords relativos a mejorar las condiciones de las hipotecas.