El historial crediticio es de máxima importancia para optar a las mejores hipotecas de vivienda del mercado español y con ella conseguir un hogar propio con las mejores condiciones y los mínimos requisitos. Pero siempre existen preguntas importantes en la mente de los interesados en una hipoteca y al hablar del historial crediticio surgen dudas como ¿Dónde conseguirlo o solicitarlo?, o ¿Cómo saber cuál es el historial crediticio personal?.
Una valiosa información para los bancos y las instituciones financieras, las cuales toman como referencia este historial para tratar de determinar el perfil crediticio presente y futuro del posible cliente y con ello establecer o tratar de estimar las posibilidades de impago al momento de otorgar una hipoteca de vivienda, de allí que este documento sea un requisito obligatorio y de gran importancia para todo aquel que piense en contratar un crédito hipotecario.
El historial crediticio al contratar hipoteca y comprar vivienda
Para todo aquel que requiera de solicitar una hipoteca de vivienda existe un paso previo a tener en cuenta y es la obtención del historial crediticio, en él se recopila toda la información y el comportamiento financiero de la persona. Incluyendo un registro pormenorizado de los impagos, cuotas atrasadas y pagos realizados a tiempo y con éxito, tanto actuales como en el pasado y funcionando como un perfecto indicador de la vida y del récord crediticio de alguien.
Con la ayuda de esta documentación es posible que los prestamistas de créditos (bancos, fondos de inversión, particulares e instituciones financieras) puedan valorar la fiabilidad del solicitante y determinar el grado de posibilidad de pago que tiene. Por lo que un historial crediticio positivo será perfecto al momento de la solicitud de una hipoteca, porque será una óptima garantía de la responsabilidad con las obligaciones financieras.
La hipoteca de vivienda y la obtención del historial crediticio en España
Para obtener este historial crediticio en el territorio español nada mejor que hacerlo a través del Banco de España, una consulta que es totalmente gratuita y que permite ser solicitada una vez al año. Facilitando por esta vía los respectivos estudios crediticios con información detallada sobre las deudas, los pagos realizados y pendientes y otros datos crediticios de interés financiero sobre la persona.
La consulta del historial crediticio y sus pasos
Para solicitar el historial crediticio toda persona debe seguir unos simples y sencillos pasos. Primeramente, acceder a la web oficial del Banco de España y en el buscador de trámites por temas debes seleccionar “Central de información de riesgos”, después “Ciudadanos” y finalmente sobre “Filtrar”. Ahora la opción “Solicitud de informes de riesgos a la Central de Información de Riesgos por los titulares”; donde tendrás información necesaria para el trámite.
Con la finalidad de iniciar el proceso existen un trío de opciones disponibles: ya sea por correo electrónico, por correo postal o de un modo presencial. Tomando en plena consideración que antes de decirse por una u otra opción se debe conocer al detalle toda la información que supone cada una de estas tres opciones disponibles para la solicitud del historial crediticio.
Los tiempos para la obtención del informe crediticio
De manera independiente a la opción de solicitud escogida para la obtención del informe crediticio, es relevante reconocer que los plazos máximos establecidos son de diez días hábiles. Pero lo habitual es que el sistema de forma automatizada solo tarde unos pocos minutos en despachar el informe con el historial crediticio personalizado.
La documentación necesaria para la correcta solicitud
La documentación requerida para la solicitud del historial crediticio tiene una relación directamente proporcional con la vía escogida para la solicitud al Banco de España. Una de ellas es el formulario de solicitud rellenado y firmado con la anexión de la fotocopia del DNI u otro documento válido que incluya firma identificadora (NIE, pasaporte). Y si es vía online se requiere de la firma electrónica, asegurando que el trámite se realiza sin fraudes y sin falsedad documental.
Cuando se requiera de envío vía correo postal (en físico) se necesita incluir el domicilio particular del solicitante (la dirección exacta hacia donde se despachará el documento) y en el caso de que se trate de un historial crediticio de una persona fallecida, entonces se deberá presentar el certificado de defunción y anexar el certificado de últimas voluntades.